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房地产新闻
守住钱袋子 护好幸福家——广西银行业保险业开展防范非法集资宣
双击自动滚屏 发布时间:2020-06-17 阅读:次 【字体:

  根据非法集资部际联席会议的部署,今年6月,银保监会在全国开展防范非法集资宣传月活动,旨在充分发挥银行业保险业优势,面向广大金融消费者积极传播金融知识,强化对重点领域非法集资风险的有效防范,不断增强金融消费者的自我保护意识和风险防范能力。

  广泛宣传和普及金融知识,及时提示非法集资等非法金融活动的风险和危害,是有效保护金融消费者合法权益的重要方式,也是银行业保险业积极履行社会责任的具体体现。广西银保监局、辖区银行保险机构积极行动,通过广泛的宣传渠道、丰富的宣传形式,开展灵活多样的宣传活动,积极宣传普及非法集资的特点和表现形式,总结非法集资的常见手段和套路,并通过“以案说险”等形式向广大消费者提示风险和危害,引导广大金融消费者远离欺诈陷阱。

  非法集资行为具有非法性、公开性、利诱性、社会性的特点,根据我国法律法规的规定,参与非法集资,法律不保护,因参与非法集资活动而受到的损失,由参与者自行承担。哪些行为属于非法集资?为让广大金融消费者远离风险,广西银保监局特别介绍了非法集资的主要表现形式和常见套路。

  2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

  5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

  6.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

  7.对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资。

  一是承诺高额回报。高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。为了骗取更多的人参与集资,不法分子在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,然后是拆东墙补西墙,用后来人的钱兑现先前的本息,等集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

  二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

  三是营造实力假象。不法分子往往成立公司,办理营业执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华,或宣传“国资”背景,或投入重金通过各类媒体甚至中央媒体进行包装宣传,或在高档场所举行推介会、知识讲座,邀请明星、学者和官员站台造势,制造虚假声势。

  四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

  四看:一看融资合法性。金融业是特许经营行业,必须经许可才可开展的金融业务主要有银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等。参与投资活动除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。

  三思:一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

  等一夜:遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

  一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号,通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金。不法分子通过公开宣传,以“静态收益”(炒币升值获利)和“动态收益”(发展下线获利)为诱饵,依托互联网、聊天工具进行交易,利用网上支付工具收支资金,并利诱投资人发展人员加入,不断扩充资金池。此类活动并非真正基于区块链技术,而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实。这些不法活动资金多流向境外,监管和追踪难度很大。

  一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号,以“购物返本”“你消费我还钱”为噱头,承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等,以此吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动,平台通过线上、线下途径,以“预付消费”“充值”等方式吸收公众和商家资金,其返利资金主要来源于商品溢价收入、会员和加盟商缴纳的费用,多数平台不存在与其承诺回报相匹配的正当实体经济和收益,运作模式违背价值规律,大量资金由平台直接控制,存在转移资金、卷款跑路的风险。此类平台一旦资金链断裂,参与者将面临严重损失。

  一些养老服务机构、企业打着养老服务、健康养老名义,承诺高额回报,以向老年人收取会员费、床位费,欺诈销售“保健品”等手段,实施侵害老年人合法权益的非法集资、传销等犯罪。有些机构还销售虚构的养老公寓、养老山庄,或者以投资、加盟、入股养生养老基地和老年公寓等项目名义,承诺返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式吸收资金。此类机构多数不存在与其承诺回报相匹配的正当服务实体和收益,资金运转难以持续维系,高额返利仅为欺诈噱头。大量来自公众的资金未实施有效监管,由发起机构控制,存在转移资金、卷款跑路的风险。

  近年来,已有多起外汇理财平台崩盘跑路、突然关闭或被定性为传销诈骗的事件发生。部分外汇理财平台为了吸引投资者,往往声称自己受权威机构监管,或宣称拥有授权。部分外汇平台以“互助理财”的名义,发展下线,按层级返利的方式不断吸引新投资者加入。还有部分平台以“外汇交易”为旗号融资,进行“持续高额分红”。这些平台资金并未依法购汇并汇至境外投资,而是在交易过程中被“暗箱”操作、不断蚕食。

  根据现行证券管理规定,购买私募产品必须符合法定合格投资者条件,具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资者金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元;单只私募基金产品的投资金额不低于100万元;实际投资这只私募产品的总人数不能超过200人;私募产品不能向不特定对象销售。这意味着,如果你投5万元就买到了私募产品;如果你接到一个陌生推销电话或者短信,或者看到宣传单,然后买了私募产品;如果有人拉你免费旅游,然后在度假酒店开投资报告会,从此搭上了私募的“幸福便车”,那么,你都是遇到了骗子!

  个人进行私募基金投资前,请务必到中国证券投资基金业协会网站(http:查询该私募基金公司是否登记,该私募产品是否备案。



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